Procedimientos para otorgar una línea de crédito (crédito hipotecario, tarjetas de crédito, crédito quirografario).
Respuestas a la pregunta
Los procedimientos para que una entidad financiera otorgue una línea de crédito se pueden definir como todos aquellos pasos necesarios para evaluar la capacidad financiera del potencial cliente.
Esta evaluación previa permite disminuir la incertidumbre a la entidad, ya que todo crédito tiene un riesgo de incumplimiento de pago. Por lo tanto, se analiza el historial crediticio, la capacidad de pago, estados e indicadores financieros, el entorno del cliente y las posibles garantías del crédito.
Las líneas de crédito pueden ser a corto plazo (entre 30 a 90 días) como las tarjetas de crédito, créditos en efectivo y quirografarios. También existen líneas de crédito a largo plazo (más de 90 días hasta 30 años) como los créditos hipotecarios o créditos comerciales.
Los procedimientos para otorgar una línea de crédito se pueden resumir en los siguientes pasos:
1. Informar sobre las diferentes líneas de crédito y cuál es la que mejor se adapta al cliente.
2. Solicitar la documentación requerida como documento de identificación, constancia de trabajo, historial crediticio, planillas, entre otros, que la entidad considere necesarios para conformar el expediente del cliente.
3. Iniciar el análisis de crédito donde se estudie la situación de solvencia y la capacidad de pago que permita certificar si se es apto o no para recibir el crédito. En esta etapa el expediente del cliente se envía a diferentes áreas de la entidad como: legal, crédito, riesgos, prevención de lavado de activos, comité de crédito y junta directiva para su respectivo análisis y aprobación.
4. Informar al cliente sobre el resultado del análisis crediticio, que sería el otorgamiento o negación de la solicitud del crédito.
5. En caso de otorgamiento pues se procede a depositar en la cuenta del cliente la cantidad aprobada en su línea de crédito.
6. Monitorear al cliente durante todo el plazo del crédito.
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