Cuando se realiza un crédito de vivienda el banco le ofrece dos opciones de pago de cuotas: una con tasa de interés uvr y la otra con tasa de interés en pesos. ¿Que significa esto?
Respuestas a la pregunta
Respuesta:
Entre las formas de tener un crédito para comprar vivienda en el país hay dos, que son las que más se utilizan: pesos, que maneja una cuota fija, y Unidad de Valor Real (UVR), que es determinada por la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC).
Explicación:
Para cada caso, la decisión depende de muchas variables. De ahí la importancia de conocer las opciones que ofrecen los dos sistemas, con el fin de saber cuál conviene según las condiciones financieras del cliente.
Por ejemplo, una persona que toma un crédito de 200 millones de pesos con un plazo de 15 años puede manejar cinco modalidades (dos en pesos y tres en UVR).
Este sistema tiene dos opciones: el de abono a capital, en el cual las cuotas van disminuyendo a medida que avanza el tiempo, con la particularidad de que se comienza con la más alta, y el de cuota fija, con mensualidades constantes durante los 180 meses para el caso del ejemplo.
Por ejemplo, con la primera modalidad se pagaría una cuota inicial de 2’992.565 pesos, para finalizar con una de 1’121.564 pesos, aproximadamente. Además, los intereses totales sumarían 215’725.283 pesos.
En el segundo caso, es decir, el de cuota fija, el primer pago mensual sería de 2’309.585 pesos, aproximadamente, que se mantiene fijo durante la vida del crédito.
El abono a capital le conviene a quienes pueden mantener con sus ingresos estas primeras cuotas, que son más elevada.
La UVR tiene tres modalidades de cuotas: baja, estable y cíclica.
En la primera se comienza con un pago mensual más bajo que aumenta cada mes.
Esta sería recomendable si la expectativa de inflación al alza permite prever más ingresos en el futuro, con un incremento importante del salario.
Si la inflación promedio aumenta, las cuotas se afectan drásticamente.
Por ejemplo, con una variación del IPC de 3,5 por ciento, las cuotas finales serían de 3’159.064 pesos, mientras que si el alza es de 7 por ciento pueden llegar hasta 5’231.968 pesos. De hecho, los intereses totales también se incrementarían.
La segunda modalidad del sistema UVR es la cuota estable, que maneja pagos mensuales iniciales más altos que la anterior; sin embargo, comienzan a bajar con el tiempo.