Cual es la diferencia de una anualidad diferida y anualidad perpetua?
Respuestas a la pregunta
Respuesta:Las anualidades diferidas
Una anualidades diferida (deferred annuity)está considerada muy útil en la planificación a largo plazo para la jubilación debido a estas razones:
El pago de los impuestos sobre las ganancias está diferido hasta el momento en el que se dispone de los fondos.
En contraste con las cuentas de retiro IRA y los planes 401(k), las anualidades no tienen un monto anual máximo que se pueda aportar para apartar dinero para la jubilación.
Los montos acumulados dentro de una anualidad se pueden heredar. Si el propietario de esta muere antes de comenzar a tomar retiros de la misma, los herederos podrán recibir tanto el capital invertido como las ganancias (intereses o dividendos) generados antes de la distribución, menos cualquier retiro anticipado que se haya realizado.
Las anualidades inmediatas
Una anualidad inmediata (immediate annuity) permite que las personas conviertan una cantidad de dinero en una anualidad con una sola contribución y de inmediato comiencen a recibir las distribuciones de la misma, a menudo en planes de pago tanto de período fijo como también pueden ser planes de pago vitalicios o de por vida.
Por lo general, las anualidades inmediatas permiten que los pagos comiencen a tomarse un mes después de su adquisición. Este tipo de anualidad ofrece seguridad financiera a las personas en la forma de una pensión de por vida; en otras palabras, ellos no sobrevivirán a su dinero sino que este continuará mientras vivan.
Con una anualidad inmediata:
El inversor puede suplementar sus ingresos. Si el “anualizador” (annuitant) o dueño de la anualidad está cercano al retiro, pudiera considerar transferir algunos de sus ahorros, u otras inversiones, en una anualidad inmediata de modo que comience a recibir ingresos o distribuciones regularmente y de manera inmediata. También se pueden transferir los fondos de una anualidad diferida a una inmediata.
El inversor pagará impuestos solo en la porción de la distribución que está formada por las ganancias obtenidas. Los propietarios de anualidades no pagan impuestos por la porción del capital principal que han aportado a la anualidad puesto que esta porción ya ha pagado los impuestos correspondientes.
Explicación paso a paso: