¿Cuál cree que es su papel como funcionario bancario
dentro del proceso de otorgamiento de un crédito?
Respuestas a la pregunta
Respuesta:
Brindar asistencia y asesoría sobre los productos crediticios a clientes nuevos y existentes:
Reunirse con los clientes para obtener información con respecto a su condición financiera y para identificar sus necesidades y objetivos.
Evaluar el nivel de ingresos y capacidad de pago de los clientes que hagan una solicitud de crédito, además de determinar si cuenta con activos y obligaciones financieras.
Promocionar las líneas de crédito que mejor se ajusten a las necesidades del cliente.
Realizar un análisis preciso de la condición financiera del cliente:
Evaluar los estados financieros, deudas, declaración de impuestos, balances bancarios y demás información que refleje la situación financiera del cliente.
Analizar las tendencias reflejadas en la información obtenida.
Destacar cualquier irregularidad o la falta de cualquier tipo de información.
Determinar los factores de riesgo.
Examinar la fuente de ingresos de los clientes.
Determinar la tasa de interés e índices aplicables en base a la condición financiera del cliente.
Elaborar reportes detallados para dejar registro de la información obtenida.
Brindar asistencia al Gerente de la Sucursal, previo a la aprobación o negación del crédito, a los fines de garantizar que el cliente cumpla con los requerimientos establecidos:
Recopilar información y procesar cada archivo hasta la conclusión del proceso.
Ponerse en contacto con otras instituciones financieras para verificar el historial financiero de quien está solicitando el crédito.
Evaluar los activos y el estado financiero general del cliente.
Analizar el historial de pago del cliente.
Elaborar un informe detallando cualquier irregularidad que haya sido observada.
Llevar registros detallados del historial financiero de quien está solicitando el crédito:
Llevar una lista actualizada y debidamente detallada de las revisiones atendiendo a las políticas y regulaciones de préstamos y líneas de crédito.
Recopilar, copiar, clasificar y archivar las solicitudes en progreso y las que hayan sido aprobadas.
Elaborar informes mensuales, trimestrales y anuales.
Garantizar el cumplimiento de los controles y políticas internas aplicables a los productos crediticios, a los fines de brindar transparencia en cada solicitud que sea procesada.